決定要買房、成為有殼一族，那房貸利率對你來說一定很重要！但辦理房屋貸款的利率要如何計算呢？你對於房貸利率夠了解嗎？
台灣銀行、中國信託、土地銀行等國內各家金融機構，目前房貸利率分別為多少、誰最低？市場先生本篇文章分享房貸利率試算方法、辦理房貸管道、各大銀行最新房貸利率優惠比較。
如果你還在猶豫是否要買房，可以先看這篇：你的房子是資產，還是負債？
本文市場先生會告訴你：
史上房貸利率調降最低的時候？
2021年底是平均房貸利率最低的時期。
根據中央銀行經濟研究處的長期統計資料顯示，2021年 11月，臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行等國內五大銀行新承做放款金額與利率，在房屋貸款的部分金額為719億元，平均利率則為 1.351%。
國內房貸平均利率在 2016 年從一口氣從 1.85% 降到 1.65%，如果要感受明顯一點，民國 83 年 11 月利率高達 9.5% 來說，真的下降了非常多。
不過近期台灣央行升息，2022年1~10月撰文當下，目前已調升2碼(也就是重貼現率提升0.5%)，升息會讓銀行貸款利率上升，借錢的成本（利息）變高，房貸利息也會提升。
可閱讀：最完整的升息懶人包
目前 3 種辦房貸管道
如果你要辦理房貸，目前主要有三個方法分別是透過：
當然若你的公司是那種有提供無息或是低利房貸的大企業，那當然直接利用公司政策辦理房貸，顯然是更好的選擇。
買房最重要的 2 筆錢：頭期款、每月貸款
簡單複習一下，從 你買得起多少錢的房子？一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]這篇文章中我們有談到，買房最重要的 2 筆錢分別為：頭期款與每月貸款。
目前可以貸到額成數則由 7 成到 9 成不等，通常會分 20 年期或 30 年期償還。但出得起頭期款，並不代表付得起每月貸款支出，因此這個時候，「房貸利率」就會是你日後是否能順利支付利息還款的關鍵。
可以買多少錢的房子？
先利用市場先生提供的 計算能買多少錢的房子 – EXCEL 檔案，你可以算出自己可以買多少錢的房屋，
以上面的 EXCEL 檔為例，可以算出你若每個月能付 5 萬元，能買得起 1488 萬元的房子。那麼，知道自己可以買多少錢的房後，要辦多少房貸？
房貸固定利率、機動利率選哪個划算？兩者差異？
辦理房貸時會看到兩種利率，分別是機動利率與固定利率。
顧名思義，固定利率並不會有變動，而房貸機動利率則為浮動的，主要是受央行升息、降息所影響。
機動利率計算方式：指標利率＋加碼利率
各家銀行為了要貼近現在金融業的利率成本，所計算出來的利率稱之「指標利率」，各家對於指標利率的定價基礎都不太一樣，大多都是用5-6家銀行的一~二年期定期儲蓄利率所得出的平均值（非絕對），一般人不需要知道數字如何計算，只需要了解兩種利率定義即可。
固定利率與機動利率的差異：
市場先生小提示：各家銀行雖然有提供固定利率的選擇，但大多都有設定期限或是期限很短（大多1~3年)，市場上幾乎很少找到有承作20年、30年固定房貸利率的銀行 (有研究過的朋友也可以留言給我)。
房貸利率試算：市場先生貸款利率計算機
市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表可以用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上，幫你算出「正確的利率成本」，以及「各期的現金流支出」。
這個EXCEL表可以讓你簡單利息試算，也可以試算有還款寬限期的金額，例如：假設借款100萬，利率2.66%，分120個月定額償還，寬限期數24個月。計算後會發現利息多繳大約25,000元，最高月繳金額也因為還本金的時間延後，從9,500提高到11,576元。
下載連結：貸款利率的EXCEL試算表使用方式詳細可閱讀：房貸、車貸、學貸、銀行信貸》貸款利率試算表Excel【免費下載】
各大銀行 房貸利率 比較
最後提供有需要的讀者，各大銀行最新的房貸利率、每月本+息繳款金額參考。假設貸款條件如下：
市場先生整理出 最新各家銀行房貸專案、房貸利率，並試算每月付款本息金額供大家參考。
總結：房貸利率最低是多少？
從上面列表可以見到，即使是同一家銀行也有多種方案。
同樣的條件，目前最低房貸利率是星展銀行的指數型房貸，利率僅 1.38%，月付23,757元。最高則高達1.97%，月付25,768元。
在決定房貸方案前一定要慎選，可以幫你省下不少錢喔。
決定要買房、成為有殼一族，那房貸利率對你來說一定很重要！但辦理房屋貸款的利率要如何計算呢？你對於房貸利率夠了解嗎？
台灣銀行、中國信託、土地銀行等國內各家金融機構，目前房貸利率分別為多少、誰最低？市場先生本篇文章分享房貸利率試算方法、辦理房貸管道、各大銀行最新房貸利率優惠比較。
如果你還在猶豫是否要買房，可以先看這篇：你的房子是資產，還是負債？
本文市場先生會告訴你：
史上房貸利率調降最低的時候？
2021年底是平均房貸利率最低的時期。
根據中央銀行經濟研究處的長期統計資料顯示，2021年 11月，臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行等國內五大銀行新承做放款金額與利率，在房屋貸款的部分金額為719億元，平均利率則為 1.351%。
國內房貸平均利率在 2016 年從一口氣從 1.85% 降到 1.65%，如果要感受明顯一點，民國 83 年 11 月利率高達 9.5% 來說，真的下降了非常多。
不過近期台灣央行升息，2022年1~10月撰文當下，目前已調升2碼(也就是重貼現率提升0.5%)，升息會讓銀行貸款利率上升，借錢的成本（利息）變高，房貸利息也會提升。
可閱讀：最完整的升息懶人包
目前 3 種辦房貸管道
如果你要辦理房貸，目前主要有三個方法分別是透過：
當然若你的公司是那種有提供無息或是低利房貸的大企業，那當然直接利用公司政策辦理房貸，顯然是更好的選擇。
買房最重要的 2 筆錢：頭期款、每月貸款
簡單複習一下，從 你買得起多少錢的房子？一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]這篇文章中我們有談到，買房最重要的 2 筆錢分別為：頭期款與每月貸款。
目前可以貸到額成數則由 7 成到 9 成不等，通常會分 20 年期或 30 年期償還。但出得起頭期款，並不代表付得起每月貸款支出，因此這個時候，「房貸利率」就會是你日後是否能順利支付利息還款的關鍵。
可以買多少錢的房子？
先利用市場先生提供的 計算能買多少錢的房子 – EXCEL 檔案，你可以算出自己可以買多少錢的房屋，
以上面的 EXCEL 檔為例，可以算出你若每個月能付 5 萬元，能買得起 1488 萬元的房子。那麼，知道自己可以買多少錢的房後，要辦多少房貸？
房貸固定利率、機動利率選哪個划算？兩者差異？
辦理房貸時會看到兩種利率，分別是機動利率與固定利率。
顧名思義，固定利率並不會有變動，而房貸機動利率則為浮動的，主要是受央行升息、降息所影響。
機動利率計算方式：指標利率＋加碼利率
各家銀行為了要貼近現在金融業的利率成本，所計算出來的利率稱之「指標利率」，各家對於指標利率的定價基礎都不太一樣，大多都是用5-6家銀行的一~二年期定期儲蓄利率所得出的平均值（非絕對），一般人不需要知道數字如何計算，只需要了解兩種利率定義即可。
固定利率與機動利率的差異：
市場先生小提示：各家銀行雖然有提供固定利率的選擇，但大多都有設定期限或是期限很短（大多1~3年)，市場上幾乎很少找到有承作20年、30年固定房貸利率的銀行 (有研究過的朋友也可以留言給我)。
房貸利率試算：市場先生貸款利率計算機
市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表可以用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上，幫你算出「正確的利率成本」，以及「各期的現金流支出」。
這個EXCEL表可以讓你簡單利息試算，也可以試算有還款寬限期的金額，例如：假設借款100萬，利率2.66%，分120個月定額償還，寬限期數24個月。計算後會發現利息多繳大約25,000元，最高月繳金額也因為還本金的時間延後，從9,500提高到11,576元。
下載連結：貸款利率的EXCEL試算表使用方式詳細可閱讀：房貸、車貸、學貸、銀行信貸》貸款利率試算表Excel【免費下載】
各大銀行 房貸利率 比較
最後提供有需要的讀者，各大銀行最新的房貸利率、每月本+息繳款金額參考。假設貸款條件如下：
市場先生整理出 最新各家銀行房貸專案、房貸利率，並試算每月付款本息金額供大家參考。
總結：房貸利率最低是多少？
從上面列表可以見到，即使是同一家銀行也有多種方案。
同樣的條件，目前最低房貸利率是星展銀行的指數型房貸，利率僅 1.38%，月付23,757元。最高則高達1.97%，月付25,768元。
在決定房貸方案前一定要慎選，可以幫你省下不少錢喔。
很多人對買房是既期待又怕受傷害，因為完成人生夢想的同時，也代表著往後數十年，都必須固定支出一筆為數不小的金額，來償還動輒數百、數千萬的房屋貸款。本文就來談談影響房貸最大的幾個重要因素，包括房貸利率、種類、年期選擇和是否要使用寬限期，幫助你選擇對自己最有利的房貸方案！
一、房貸利率種類有哪些？我要怎麼評估挑選？
房貸利率種類看起來好像很多，但其實大部分都是由「利率是否浮動」和「是否依區段計息」兩大面向分類組合而成。要如何評估哪種房貸利率最適合自己？在分析房貸利率種類前，讓我們一起先來認識利率最基本的兩大組成。
現行房貸利率，基本結構大都是由指標利率（I）和個人加碼利率兩項組成，指標利率是房貸利率的計算基礎，各家銀行的差距不大，決定最終利率高低的關鍵，在於個人加碼利率。
這兩種房貸的最大差別，就是基準利率是否會受市場影響。如果認為大環境走低，基準利率會持續下降，就可以選擇指數型房貸，但若預期基準利率升幅可能超過2%，則可以選擇固定型房貸。
一段式利率不分年期區段，一個數字用到底，利率低、總利息少，適合能長期穩定還款的人申辦；而分段式利率則會依區段計息，大多前低後高，適合一開始資金較為緊繃的人。
二、房貸期限怎麼選？年期越長越輕鬆嗎？
常見的房貸期限有20年期、30年期，某些銀行甚至還提供40年期的方案。但是房貸期限的選擇，不能只看月付金，也一併考慮背後隱藏的利息。
我們以貸款800萬、利率1.6%為例，分別試算三種年期的月付金和利息，可以發現月付金的差額雖會隨年期增加而逐漸變小，但總利息差額卻來到驚人的2倍左右。由此可見，長年期並不一定會是比較輕鬆的選擇。
此外，由於放款風險高，有提供40年期房貸的銀行不多，僅有合作金庫、星展銀行、永豐銀行及高雄銀行等。為了避免投資客利用長年期房貸炒房，政府未來也可能會朝向限縮房貸年限的政策發展，取消銀行30年以上的房貸方案承作。
很多人對買房是既期待又怕受傷害，因為完成人生夢想的同時，也代表著往後數十年，都必須固定支出一筆為數不小的金額，來償還動輒數百、數千萬的房屋貸款。本文就來談談影響房貸最大的幾個重要因素，包括房貸利率、種類、年期選擇和是否要使用寬限期，幫助你選擇對自己最有利的房貸方案！
一、房貸利率種類有哪些？我要怎麼評估挑選？
房貸利率種類看起來好像很多，但其實大部分都是由「利率是否浮動」和「是否依區段計息」兩大面向分類組合而成。要如何評估哪種房貸利率最適合自己？在分析房貸利率種類前，讓我們一起先來認識利率最基本的兩大組成。
現行房貸利率，基本結構大都是由指標利率（I）和個人加碼利率兩項組成，指標利率是房貸利率的計算基礎，各家銀行的差距不大，決定最終利率高低的關鍵，在於個人加碼利率。
這兩種房貸的最大差別，就是基準利率是否會受市場影響。如果認為大環境走低，基準利率會持續下降，就可以選擇指數型房貸，但若預期基準利率升幅可能超過2%，則可以選擇固定型房貸。
一段式利率不分年期區段，一個數字用到底，利率低、總利息少，適合能長期穩定還款的人申辦；而分段式利率則會依區段計息，大多前低後高，適合一開始資金較為緊繃的人。
二、房貸期限怎麼選？年期越長越輕鬆嗎？
常見的房貸期限有20年期、30年期，某些銀行甚至還提供40年期的方案。但是房貸期限的選擇，不能只看月付金，也一併考慮背後隱藏的利息。
我們以貸款800萬、利率1.6%為例，分別試算三種年期的月付金和利息，可以發現月付金的差額雖會隨年期增加而逐漸變小，但總利息差額卻來到驚人的2倍左右。由此可見，長年期並不一定會是比較輕鬆的選擇。
此外，由於放款風險高，有提供40年期房貸的銀行不多，僅有合作金庫、星展銀行、永豐銀行及高雄銀行等。為了避免投資客利用長年期房貸炒房，政府未來也可能會朝向限縮房貸年限的政策發展，取消銀行30年以上的房貸方案承作。