決定要買房、成為有殼一族,那房貸利率對你來說一定很重要!但辦理房屋貸款的利率要如何計算呢?你對於房貸利率夠了解嗎?

台灣銀行、中國信託、土地銀行等國內各家金融機構,目前房貸利率分別為多少、誰最低?市場先生本篇文章分享房貸利率試算方法、辦理房貸管道、各大銀行最新房貸利率優惠比較。

如果你還在猶豫是否要買房,可以先看這篇:你的房子是資產,還是負債?

本文市場先生會告訴你:

史上房貸利率調降最低的時候?

2021年底是平均房貸利率最低的時期。

根據中央銀行經濟研究處的長期統計資料顯示,2021年 11月,臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行等國內五大銀行新承做放款金額與利率,在房屋貸款的部分金額為719億元,平均利率則為 1.351%。

國內房貸平均利率在 2016 年從一口氣從 1.85% 降到 1.65%,如果要感受明顯一點,民國 83 年 11 月利率高達 9.5% 來說,真的下降了非常多。

不過近期台灣央行升息,2022年1~10月撰文當下,目前已調升2碼(也就是重貼現率提升0.5%),升息會讓銀行貸款利率上升,借錢的成本(利息)變高,房貸利息也會提升。

可閱讀:最完整的升息懶人包

目前 3 種辦房貸管道

如果你要辦理房貸,目前主要有三個方法分別是透過:

當然若你的公司是那種有提供無息或是低利房貸的大企業,那當然直接利用公司政策辦理房貸,顯然是更好的選擇。

買房最重要的 2 筆錢:頭期款、每月貸款

簡單複習一下,從 你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]這篇文章中我們有談到,買房最重要的 2 筆錢分別為:頭期款與每月貸款。

目前可以貸到額成數則由 7 成到 9 成不等,通常會分 20 年期或 30 年期償還。但出得起頭期款,並不代表付得起每月貸款支出,因此這個時候,「房貸利率」就會是你日後是否能順利支付利息還款的關鍵。

可以買多少錢的房子?

先利用市場先生提供的 計算能買多少錢的房子 – EXCEL 檔案,你可以算出自己可以買多少錢的房屋,

以上面的 EXCEL 檔為例,可以算出你若每個月能付 5 萬元,能買得起 1488 萬元的房子。那麼,知道自己可以買多少錢的房後,要辦多少房貸?

房貸固定利率、機動利率選哪個划算?兩者差異?

辦理房貸時會看到兩種利率,分別是機動利率與固定利率。

顧名思義,固定利率並不會有變動,而房貸機動利率則為浮動的,主要是受央行升息、降息所影響。

機動利率計算方式:指標利率+加碼利率

各家銀行為了要貼近現在金融業的利率成本,所計算出來的利率稱之「指標利率」,各家對於指標利率的定價基礎都不太一樣,大多都是用5-6家銀行的一~二年期定期儲蓄利率所得出的平均值(非絕對),一般人不需要知道數字如何計算,只需要了解兩種利率定義即可。

固定利率與機動利率的差異:

市場先生小提示:各家銀行雖然有提供固定利率的選擇,但大多都有設定期限或是期限很短(大多1~3年),市場上幾乎很少找到有承作20年、30年固定房貸利率的銀行 (有研究過的朋友也可以留言給我)。

房貸利率試算:市場先生貸款利率計算機

市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表可以用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上,幫你算出「正確的利率成本」,以及「各期的現金流支出」。

這個EXCEL表可以讓你簡單利息試算,也可以試算有還款寬限期的金額,例如:假設借款100萬,利率2.66%,分120個月定額償還,寬限期數24個月。計算後會發現利息多繳大約25,000元,最高月繳金額也因為還本金的時間延後,從9,500提高到11,576元。

下載連結:貸款利率的EXCEL試算表使用方式詳細可閱讀:房貸、車貸、學貸、銀行信貸》貸款利率試算表Excel【免費下載】

各大銀行 房貸利率 比較

最後提供有需要的讀者,各大銀行最新的房貸利率、每月本+息繳款金額參考。假設貸款條件如下:

市場先生整理出 最新各家銀行房貸專案、房貸利率,並試算每月付款本息金額供大家參考。

總結:房貸利率最低是多少?

從上面列表可以見到,即使是同一家銀行也有多種方案。

同樣的條件,目前最低房貸利率是星展銀行的指數型房貸,利率僅 1.38%,月付23,757元。最高則高達1.97%,月付25,768元。

在決定房貸方案前一定要慎選,可以幫你省下不少錢喔。

決定要買房、成為有殼一族,那房貸利率對你來說一定很重要!但辦理房屋貸款的利率要如何計算呢?你對於房貸利率夠了解嗎?

台灣銀行、中國信託、土地銀行等國內各家金融機構,目前房貸利率分別為多少、誰最低?市場先生本篇文章分享房貸利率試算方法、辦理房貸管道、各大銀行最新房貸利率優惠比較。

如果你還在猶豫是否要買房,可以先看這篇:你的房子是資產,還是負債?

本文市場先生會告訴你:

史上房貸利率調降最低的時候?

2021年底是平均房貸利率最低的時期。

根據中央銀行經濟研究處的長期統計資料顯示,2021年 11月,臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行等國內五大銀行新承做放款金額與利率,在房屋貸款的部分金額為719億元,平均利率則為 1.351%。

國內房貸平均利率在 2016 年從一口氣從 1.85% 降到 1.65%,如果要感受明顯一點,民國 83 年 11 月利率高達 9.5% 來說,真的下降了非常多。

不過近期台灣央行升息,2022年1~10月撰文當下,目前已調升2碼(也就是重貼現率提升0.5%),升息會讓銀行貸款利率上升,借錢的成本(利息)變高,房貸利息也會提升。

可閱讀:最完整的升息懶人包

目前 3 種辦房貸管道

如果你要辦理房貸,目前主要有三個方法分別是透過:

當然若你的公司是那種有提供無息或是低利房貸的大企業,那當然直接利用公司政策辦理房貸,顯然是更好的選擇。

買房最重要的 2 筆錢:頭期款、每月貸款

簡單複習一下,從 你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]這篇文章中我們有談到,買房最重要的 2 筆錢分別為:頭期款與每月貸款。

目前可以貸到額成數則由 7 成到 9 成不等,通常會分 20 年期或 30 年期償還。但出得起頭期款,並不代表付得起每月貸款支出,因此這個時候,「房貸利率」就會是你日後是否能順利支付利息還款的關鍵。

可以買多少錢的房子?

先利用市場先生提供的 計算能買多少錢的房子 – EXCEL 檔案,你可以算出自己可以買多少錢的房屋,

以上面的 EXCEL 檔為例,可以算出你若每個月能付 5 萬元,能買得起 1488 萬元的房子。那麼,知道自己可以買多少錢的房後,要辦多少房貸?

房貸固定利率、機動利率選哪個划算?兩者差異?

辦理房貸時會看到兩種利率,分別是機動利率與固定利率。

顧名思義,固定利率並不會有變動,而房貸機動利率則為浮動的,主要是受央行升息、降息所影響。

機動利率計算方式:指標利率+加碼利率

各家銀行為了要貼近現在金融業的利率成本,所計算出來的利率稱之「指標利率」,各家對於指標利率的定價基礎都不太一樣,大多都是用5-6家銀行的一~二年期定期儲蓄利率所得出的平均值(非絕對),一般人不需要知道數字如何計算,只需要了解兩種利率定義即可。

固定利率與機動利率的差異:

市場先生小提示:各家銀行雖然有提供固定利率的選擇,但大多都有設定期限或是期限很短(大多1~3年),市場上幾乎很少找到有承作20年、30年固定房貸利率的銀行 (有研究過的朋友也可以留言給我)。

房貸利率試算:市場先生貸款利率計算機

市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表可以用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上,幫你算出「正確的利率成本」,以及「各期的現金流支出」。

這個EXCEL表可以讓你簡單利息試算,也可以試算有還款寬限期的金額,例如:假設借款100萬,利率2.66%,分120個月定額償還,寬限期數24個月。計算後會發現利息多繳大約25,000元,最高月繳金額也因為還本金的時間延後,從9,500提高到11,576元。

下載連結:貸款利率的EXCEL試算表使用方式詳細可閱讀:房貸、車貸、學貸、銀行信貸》貸款利率試算表Excel【免費下載】

各大銀行 房貸利率 比較

最後提供有需要的讀者,各大銀行最新的房貸利率、每月本+息繳款金額參考。假設貸款條件如下:

市場先生整理出 最新各家銀行房貸專案、房貸利率,並試算每月付款本息金額供大家參考。

總結:房貸利率最低是多少?

從上面列表可以見到,即使是同一家銀行也有多種方案。

同樣的條件,目前最低房貸利率是星展銀行的指數型房貸,利率僅 1.38%,月付23,757元。最高則高達1.97%,月付25,768元。

在決定房貸方案前一定要慎選,可以幫你省下不少錢喔。

買屋族照過來!房貸百百款 差一點省很大! 買房子,可不是一筆小錢,首購的資金,更是壓力沉重,籌到了自備款,但後續龐大的貸款,要怎麼跟銀行打交道?該如何試算房貸?利息是如何計算的? 問題才要開始!大多數的人,會請房仲或代銷找配合的銀行,但,這筆錢一借,就是二十年左右,首購族要如何安心成家?怎麼幫自己找一個省錢貸款?最好多做功課,否則多付了冤枉錢,可就划不來了!

貸款成數怎麼計算的? 產品與信用是關鍵。青年成家最大的困境,就是少了「頭期款」這個房市入場券,而所謂的「貸款成數」,指的是買房時,除了「自備款」之外,需要向銀行借貸的款項,通常可以分 20 年~30 年左右的時間,攤還本金與利息,借款時間越長,繳納的利息越多。

手握少少資金,口袋卻相對不夠深的小資族,有資格買房子嗎?這個問題是很多首購族的共同心聲,坦白說,如果想要備足完整銀彈再進場,很多人一輩子都買不到房,買房子這件事,頭過身就過,有了「頭期款」,後頭只要咬緊牙關,總能關關難過關關過,但是頭期款不足該怎麼辦?其實只要選對方法,接著按部就班,先求有再求好,成家立業非夢事!

房屋貸款資訊

申請房貸需要哪些文件? 通常需要下面這7項文件 1.借款人及保證人的身分證影本 2.職業文件(如員工名片、識別證等) 3.所得證明(如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、營業人銷售額及稅額申報書等) 4.土地與建物謄本影本或不動產權狀 5.買賣契約書影本(適用購屋案件) 6.前貸銀行繳息記錄證明(適用轉貸案件) 7.若申請政策性房貸需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明什麼是房貸寬限期? 寬限期內可以只還利息不還本金,所以可減輕借款初期的還款壓力,但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還,負擔因此增加。建議應衡量資金運用狀況,並計算寬限期滿之後月付金,留意還款能力,再評估是否選擇寬限期。 貸款期限通常幾年?期限越長越好嗎? 貸款期限一般為20年或30年,拉長貸款年限能降低每月還款金額,增加每月可支配金額,但所支付的貸款利息相對也會增加,因此建議還是依您的資金規劃而決定。 什麼是指數型房貸? 指數型房貸ARMs(Adjustable Rate Mortgages)是一種依據約定利率做為房貸訂價的基礎,也就是先訂定「指標利率」,做為調整房貸利率的標準,然後再「加減碼」的房屋貸款。玉山銀行的指標利率,是以國內十家銀行之「一年期定期儲蓄存款固定利率」平均值為基準,亦稱之為「定儲利率指數」。

寬限期內可以只還利息不還本金,所以可減輕借款初期的還款壓力,但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還,負擔因此增加。建議應衡量資金運用狀況,並計算寬限期滿之後月付金,留意還款能力,再評估是否選擇寬限期。

買屋族照過來!房貸百百款 差一點省很大! 買房子,可不是一筆小錢,首購的資金,更是壓力沉重,籌到了自備款,但後續龐大的貸款,要怎麼跟銀行打交道?該如何試算房貸?利息是如何計算的? 問題才要開始!大多數的人,會請房仲或代銷找配合的銀行,但,這筆錢一借,就是二十年左右,首購族要如何安心成家?怎麼幫自己找一個省錢貸款?最好多做功課,否則多付了冤枉錢,可就划不來了!

貸款成數怎麼計算的? 產品與信用是關鍵。青年成家最大的困境,就是少了「頭期款」這個房市入場券,而所謂的「貸款成數」,指的是買房時,除了「自備款」之外,需要向銀行借貸的款項,通常可以分 20 年~30 年左右的時間,攤還本金與利息,借款時間越長,繳納的利息越多。

手握少少資金,口袋卻相對不夠深的小資族,有資格買房子嗎?這個問題是很多首購族的共同心聲,坦白說,如果想要備足完整銀彈再進場,很多人一輩子都買不到房,買房子這件事,頭過身就過,有了「頭期款」,後頭只要咬緊牙關,總能關關難過關關過,但是頭期款不足該怎麼辦?其實只要選對方法,接著按部就班,先求有再求好,成家立業非夢事!

房屋貸款資訊

申請房貸需要哪些文件? 通常需要下面這7項文件 1.借款人及保證人的身分證影本 2.職業文件(如員工名片、識別證等) 3.所得證明(如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、營業人銷售額及稅額申報書等) 4.土地與建物謄本影本或不動產權狀 5.買賣契約書影本(適用購屋案件) 6.前貸銀行繳息記錄證明(適用轉貸案件) 7.若申請政策性房貸需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明什麼是房貸寬限期? 寬限期內可以只還利息不還本金,所以可減輕借款初期的還款壓力,但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還,負擔因此增加。建議應衡量資金運用狀況,並計算寬限期滿之後月付金,留意還款能力,再評估是否選擇寬限期。 貸款期限通常幾年?期限越長越好嗎? 貸款期限一般為20年或30年,拉長貸款年限能降低每月還款金額,增加每月可支配金額,但所支付的貸款利息相對也會增加,因此建議還是依您的資金規劃而決定。 什麼是指數型房貸? 指數型房貸ARMs(Adjustable Rate Mortgages)是一種依據約定利率做為房貸訂價的基礎,也就是先訂定「指標利率」,做為調整房貸利率的標準,然後再「加減碼」的房屋貸款。玉山銀行的指標利率,是以國內十家銀行之「一年期定期儲蓄存款固定利率」平均值為基準,亦稱之為「定儲利率指數」。

寬限期內可以只還利息不還本金,所以可減輕借款初期的還款壓力,但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還,負擔因此增加。建議應衡量資金運用狀況,並計算寬限期滿之後月付金,留意還款能力,再評估是否選擇寬限期。

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