日本住宅金融支援機構公佈了5月份「Flat 35」房貸最低年率為1.480%。此為連續第四個月Flat 35利率上漲,4月份的最低利率為1.440%。

Flat 35是日本最普遍的長期固定利率房屋貸款類型,專門提供買房者貸款新建/購買“本人或親屬居住用途的”新建住宅或中古住宅,整個貸款期間為固定利率。請注意,Flat 35不適用貸款購買投資用途物件(例如打算買來租給他人的公寓)。

房貸利率的百分點越低,代表買房者貸款買房時必須償還的總利息可以越低。下表比較30年期固定利率貸款3,000萬日元,不同利率要償還的利息金額差異。

Flat 35

Flat 35是住宅金融支援機構與全國300多家金融機構合作,由銀行提供35年全期固定利率的房屋貸款。Flat 35的“35”表示借款期限21年以上~35年以下。

在2022年5月,貸款期限為21年以上~35年以下且貸款金額為房屋價格9成以內的Flat 35的年率為1.480%~2.540%之間。最常見的最低利率為 1.480%。

對於貸款金額超過9成的Flat 35的年率為1.740%~2.800%之間。最常見的最低利率為1.740%。

除了Flat 35,還有借款期限20年以下的Flat 20與借款期限36年以上~50年以下的Flat 50。

Flat 20

在2022年5月,對於貸款期限為20年以下且貸款金額為房屋價格9成以內的的Flat 20的年率為1.350%~2.410%之間,最常見的最低利率為1.350%。

如果借款人的貸款金額超過9成以上,則Flat 20的年率為1.610%~2.670%之間,大多數銀行提供的最低利率為1.610%。

與其他國家相比,通脹溫和,經濟仍低於大流行前的水平,日本央行表示不打算調整其超寬鬆貨幣政策或修改將利率保持在當前或更低水平的承諾。

與其他國家相比,日本的通貨膨脹幅度不大,經濟仍低於疫情前的水準,日本央行表示目前不打算微調寬鬆貨幣政策或改變其維持目前低利率的承諾。

儘管日本在超低利率環境下,Flat 35的利率在過去四個月中有所上升。但與其他國家相比,日本房貸利率仍然很低。

美國10年期公債(截至5月10日約為3.142%)與日本10年期國債(約 0.245%)的利差是今年日元兌美元大幅貶值的主要原因。20年來的最低點約為130日元兌1美元。但日本央行表示日元疲軟、通貨膨脹不會促使日本央行改變其貨幣政策。

日元貶值使日本房地產對於用外幣兌換日元的外國買家超級有吸引力。更多請參閱:外國人有興趣在日本買房的7個理由,尤其是後疫情時代的現在!

無論您在世界的哪個地方購買房地產,“您最高能買多少錢的房子?”的問題主要取決於兩件事:您擁有多少資金以及您在貸款期限內的預期收入有多少。

本文我們將介紹根據日本銀行使用的貸款標準來估算您能夠借出多少貸款金額的簡單方法。

頭期款需要多少錢?

通常,沒有日本永住權的外國人很難以近乎零頭金的價格貸款買房。因此,您應該要準備房產購買價格的20%~35%的現金來支付頭期款(頭金,用來支付首付款、保證金和購買時的各種附帶費用,如稅金和仲介費) 。

相關稅金約為房價的6%~7%。稅金相關資訊請參閱日本不動產相關稅金指南。

如果您透過不動產經紀人購買房價400萬日元以上的房產,您還需要支付購買價格的3%+6萬日元+消費稅(目前為10%)的仲介費。相關資訊請參閱此文章:在日本購買房地產的成本:購買費用以及稅費細目

我可以借到多少錢?

一般而言,日本銀行提供借款人每年的借貸金額約為他/她年度總收入的25%或更少。

我可以拿到多少利率?

居住在日本的外國人有資格從日本銀行獲得抵押貸款。有關詳細資訊,請參閱此文章:外國人在日本如何申請房屋貸款。

日本的住宅貸款利率(住宅ローン金利)通常很低。例如,瑞穗銀行的固定期間型(10年)貸款利率為0.5%、全期間固定型(35年)貸款利率為0.94%。*截至2021年9月的資訊。

三菱UFJ、瑞穗、三井住友、樂天、新生等主要銀行目前的浮動利率介於0.375%~0.975%之間。了解日本的房屋貸款利率,請參閱此文章:在日本可以申請到房屋抵押貸款的利率是多少。

無論您在世界的哪個地方購買房地產,“您最高能買多少錢的房子?”的問題主要取決於兩件事:您擁有多少資金以及您在貸款期限內的預期收入有多少。

本文我們將介紹根據日本銀行使用的貸款標準來估算您能夠借出多少貸款金額的簡單方法。

頭期款需要多少錢?

通常,沒有日本永住權的外國人很難以近乎零頭金的價格貸款買房。因此,您應該要準備房產購買價格的20%~35%的現金來支付頭期款(頭金,用來支付首付款、保證金和購買時的各種附帶費用,如稅金和仲介費) 。

相關稅金約為房價的6%~7%。稅金相關資訊請參閱日本不動產相關稅金指南。

如果您透過不動產經紀人購買房價400萬日元以上的房產,您還需要支付購買價格的3%+6萬日元+消費稅(目前為10%)的仲介費。相關資訊請參閱此文章:在日本購買房地產的成本:購買費用以及稅費細目

我可以借到多少錢?

一般而言,日本銀行提供借款人每年的借貸金額約為他/她年度總收入的25%或更少。

我可以拿到多少利率?

居住在日本的外國人有資格從日本銀行獲得抵押貸款。有關詳細資訊,請參閱此文章:外國人在日本如何申請房屋貸款。

日本的住宅貸款利率(住宅ローン金利)通常很低。例如,瑞穗銀行的固定期間型(10年)貸款利率為0.5%、全期間固定型(35年)貸款利率為0.94%。*截至2021年9月的資訊。

三菱UFJ、瑞穗、三井住友、樂天、新生等主要銀行目前的浮動利率介於0.375%~0.975%之間。了解日本的房屋貸款利率,請參閱此文章:在日本可以申請到房屋抵押貸款的利率是多少。

這幾年,在日本工作或是留學的外國人越來越多,考慮繼續留在日本,甚至在日本購屋置產的外國人也跟著增加。在日本買房,除了直接以現金購買之外,大部份的人會考慮申請房貸。一般的房屋貸款,貸款年限都是從10年開始起跳,所以只拿3~5年日本簽證的外國人,很難在日本申請日本房貸。大部份日本金融機構公佈的外國人申請日本房貸的條件,只限定貸款給有日本永住權的外國人。

但是,這並不表示沒有永住權的外國人就不能申請日本房屋貸款。事實上,有部份的日本金融機構,針對沒有永住權的外國人提供買房貸款。只要通過各金融機關的審査,就有機會在日本申請日本房貸。

此特輯要介紹以外國人為對象的日本房屋貸款,分為有日本永住權的外國人,以及沒有永住權的外國人來介紹。並解說申請日本房貸的審査標準。想在日本買房貸款的外國人,可以參考這些內容,多方比較,找出最適合自己的房貸方案。

外國人要在日本申請房貸,必須通過金融機構規定的審核。日本房貸的審核,各家金融機構的審核標準不一,一般的審核重點如下:

申請人的信用狀況

申請日本房貸時,會審核申請人的借貸、還款紀錄、信用卡借貸額度等等信用狀況。如果有其他高額的借貸,或是延遲還款的紀錄,在申請日本房貸時都很不利。

穩定的收入

審核申請人是否有穩定的收入,以及是否具備房貸還款能力。此外,雇用類型、在日本工作的年數、是否有穩定的收入等等,這些都是審核的重點。在日本的工作年數越短,日本買房貸款的審核就越嚴格。

年齡

大部份的金融機構的房貸申請年齡是20歲以上、未滿65歲,但是還清房貸的年齡也是審査時的重點之一。如果預計還清房貸的年齡已屆退休年齡,收入會大幅減少的話,申請日本房貸時的審核也會比較嚴格。

與金融機構的往來情形

跟日本銀行申請買屋貸款時,在日本銀行的存款餘額、是否為薪轉戶等等都是審核的內容。

還款負擔率

雖說收入越少,就越不利於申請日本房貸時的審核,但更重要的是收入與房貸還款金額的比例。根據年收入的多寡會有所變動,但一般來說,一年的總還款金額大約是年收入的25~35%。

大部份外國人適用的日本買房貸款,都是以擁有日本永住權的外國人為主要對象。也就是說擁有日本永住權的外國人,可以跟日本人一樣申請日本房貸,並接受審査。但是,擁有日本「永住權」,並不代表一定能通過日本房貸的審査,成功申請到房貸。日本買房貸款的審査,會根據外國人住在日本的時間長短、工作地點、雇用類型、年收入等等各種條件來進行審核,有時候申請全額貸款不通過,但可以通過降低貸款額度的房貸申請。

Sony銀行 日本買房貸款

看 Sony銀行 的日本房貸

房貸利率・附加服務都是眾多日本房貸中最佳的。特別是機動利率,3年、5年、10年的短期固定利率都偏低,利率下調1%。除了低利率的優勢之外,免保證費,團體信用生命保險費免費,還免費附帶8種疾病保障,提前清償部份貸款時免手續費等等,附加好處非常充實。住信SBI網路銀行開戶、日本買房貸款審査申請手續,都可以直接透過網路辦理,非常方便。

Aeon銀行 日本買房貸款

看 Aeon銀行 的日本房貸

沒有日本永住權的外國人,要在日本買房貸款,雖然比較困難,但還是有部份的日本金融機構,針對沒有日本永住權的外國人,提供日本房貸。只要符合各金融機構訂定的條件,沒有日本永住權的外國人,還是有機會申請日本買房貸款。一般的條件如下:「有日本永住權的外國人配偶、或是日本人配偶當連帶保證人」、「自備頭期款20%」、「在日本居住7年以上、在日本工作超過3年以上」、「在穩定的企業內工作」等等。

新生銀行 日本買房貸款

新生銀行在所有的日本銀行中,可以說是比較積極提供日本買房貸款給外國人的,因此,外國人通過房貸審核的機率也比較高,在日本有不少外國人利用。沒有日本永住權的外國人,只要符合「有日本人配偶、或是有日本永住權的外國人配偶當連帶保證人」這項條件,就可以申請日本房貸。利用新生銀行的日本買房貸款,不僅可享匯款手續費優惠、存款利率優惠,更有其他的優惠。例如保證費免費、提前清償貸款手續費免費、團體信用生命保險費免費等等多項充實的服務內容。

看 新生銀行 的日本房貸

東京Star銀行 StarOne日本買房貸款

只要有穩定的收入,不管是正式員工,還是派遣員工、約聘員工、外國人都可利用的日本房貸。一般的日本買房貸款的審核基準是夫妻其中一方的收入,但StarFit日本買房貸款是審核夫妻雙方的收入,這樣通過審核的機率大增。此外,開始清償房貸的第2年以後,如果在經濟上突然發生重大變故,暫時付不出房貸時,可申請暫停償還,最長可暫停7年(84次)。

看 東京Star銀行 的日本房貸

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